text1: 💸연말정산 연금저축 세액공제 활용

세액공제 놓치면 후회!

최대 90만원 돌려받는!

연간 600만원 납입으로 세액공제 15% 혜택을 받아 실제 투자비용을 줄이는 전략

📈

1. 연금저축펀드 계좌개설 우선순위

• 은행, 증권사, 보험사 중 수수료와 상품 다양성을 비교하여 증권사를 우선 검토

2. 온라인 계좌개설 필수서류

• 신분증, 통장사본, 연금저축 가입신청서로 당일 개설 완료 가능

3. 자동이체 설정 시기

• 계좌개설 직후 연말까지 분산 납입을 위한 자동이체 월 50만원 설정 권장

필요절차 1

"연금저축 납입증명서를 회사 인사팀에 제출하여 연말정산 시 세액공제 반영"

필요절차 2

"소득수준 확인 후 총급여 5500만원 이하면 15%, 초과시 12% 세액공제율 적용"

필요절차 3

"홈택스에서 연말정산 간소화 서비스로 납입내역 자동조회 및 공제한도 확인"

연금저축은 55세 이후 연금수령이 원칙이며, 중도해지 시 기존 세액공제 혜택이 추징되므로 장기 투자 관점에서 신중한 자금 계획이 필요합니다.

1. 중도해지 위험관리

• 5년 이내 해지 시 기존 세액공제액의 추징세와 이자 부담 발생

2. 투자손실 위험관리

• 펀드형 연금저축은 원금손실 가능성이 있어 안정형과 성장형 포트폴리오 분산 필요

3. 유동성 위험관리

• 55세 전까지 연금형태로만 수령 가능하므로 생활자금과는 별도로 운용해야 함